רייזאפ נכנסת למשכנתאות עם טכנולוגיה חדשנית וייעוץ AI

רייזאפ, חברת הפינטק הישראלית, הכריזה השבוע על כניסתה לתחום ייעוץ המשכנתאות. המהלך משנה את כללי המשחק בענף, ומעביר את מוקד הכובד בשוק מייעוץ המבוסס על מתודולוגיות מסורתיות לייעוץ המבוסס על מידע פיננסי אמין.

הנתונים מדברים בעד עצמם: לפי נתוני רייזאפ, ההחזר החודשי הממוצע זינק ב-39% בין ינואר 2022 ליוני 2025. אבל זה לא הכל – כמחצית מבעלי המשכנתאות נאלצים לקחת הלוואה צרכנית נוספת, מה שמעיד על קושי תזרימי הולך וגובר.

"עד היום, עולם המשכנתאות התבסס על מתודולוגיות מסורתיות שאינן משקללות את התמונה הפיננסית העדכנית בכל רגע נתון", אומר יובל סמט, מנכ"ל ומייסד רייזאפ. "אנחנו עושים מהפכה על ידי חיבור ישיר לדאטה, גם לתזרים החודשי האמיתי של המשפחה וגם לנתוני שוק מקיפים רלוונטיים".

איך זה באמת עובד?

השירות החדש של רייזאפ משלב בין טכנולוגיה מתקדמת לייעוץ אנושי. המערכת מחוברת לחשבונות הבנק של הלקוחות תחת רגולציית הבנקאות הפתוחה ומנתחת את הרגלי ההוצאה וההכנסה בפועל. לא השערות, לא הערכות – נתונים אמיתיים.

המערכת מריצה אלפי סימולציות באמצעות כלי בינה מלאכותית, על מנת לבנות את התמהיל המשתלם ביותר לטווח הארוך. אבל זה לא נגמר שם – רייזאפ מציעה גם שירות ניטור אקטיבי של המשכנתא, שיתריע באופן אוטומטי כאשר נוצרת הזדמנות כלכלית למיחזור.

תומר ורון, היועץ הפיננסי של החברה, מסביר את המהפכה: "אפשר להגיד שהדבר הכי חשוב במשכנתא טובה הוא יכולת ההחזר, לדעת שאנחנו נכנסים להלוואה שמתאימה למה שאנחנו יכולים לשלם חודש, וכאן ברייזאפ אנחנו נוגעים בדיוק בזה".

הוא מוסיף: "באמצעות חוק הבנקאות הפתוחה, אנחנו מסתמכים על נתוני אמת מחשבונות הבנק של המשפחות שאנחנו מלווים ולכן יודעים להתאים להם את המשכנתא בצורה אופטימלית. המערכת שלנו מריצה אלפי סימולציות תוך שניות – מה שמאפשר לנו לבנות תמהיל משכנתא שהוא גם זול יותר בטווח הארוך וגם מתאים לתזרים של המשפחה".

סמט מוסיף: "היכולת שלנו לנתח את המציאות הפיננסית באמצעות בינה מלאכותית מתקדמת, מאפשרת לנו לבנות משכנתא שהיא לא רק חסכונית יותר, אלא כזו שמותאמת באמת ליכולות ולאורח החיים של הלקוחות."