השתתפות עצמית וסוגיית הכיסויים: הטיפים שיחסכו לכם כסף בביטוח הדי

הכתבה נכתבה בשיתוף הפניקס סמארט

מכירים את הפתגם 'ביתי הוא מבצרי'? פעמים רבות הוא מושאל לשימוש מעולמות הספורט, בהם קבוצה מנצחת במגרשה הביתי לאורך זמן ארוך ומדביקה לו את התואר המחמיא 'מבצר', אבל כשמדובר בדירה הלכה למעשה, המשמעות קריטית הרבה יותר. כולנו רוצים להגן על ביתנו מכל משמר, ובעיקר מפני נזקים אפשריים. 

עבור רובנו, הדירה היא הנכס היקר ביותר שיש, וכדי להימנע מנזקים שעלולים לגרור הוצאות גבוהות, חשוב מאוד לעשות ביטוח דירה, הכולל הן ביטוח מבנה והן ביטוח תכולה. ביטוח מבנה מספק כיסוי מפני נזקים למבנה עצמו, בין היתר נזקי אש, נזקי טבע, תאונות ממקור חיצוני ונזקי צנרת ומים, ואילו ביטוח תכולה מעניק כיסוי עבור נזקים לרכוש הנמצא בנכס בעקבות אש, סופה, שטפון, פיצוץ, פריצות וגניבות, פגיעה בזדון ורעידת אדמה. כמו כן, ישנו ביטוח צד ג', המעניק הגנה משמעותית כאשר אדם או רכוש של אדם נפגע עקב אירוע המתרחש אצלכם בדירה או נבע ממנה.
 
כשאנחנו רוצים לשמור על כל אלה, כמו גם על ביטחון משפחתנו, לא פלא שביטוח דירה הינו מהביטוחים הנפוצים ביותר בישראל. אז איך עושים זאת נכון, ובמחירים המשתלמים ביותר? הנה מספר טיפים מנצחים שיחסכו לכם כסף בביטוח הדירה מבלי להתפשר על איכות הכיסויים. 

בדיקת גובה ההשתתפות העצמית – כאשר נגרם נזק למבנה או לתכולה, הפעלת ביטוח הדירה כרוכה בתשלום השתתפות עצמית. גובה ההשתתפות העצמית משתנה מחברה לחברה, ומשפיע על כדאיות הביטוח. בדיקה זו חשובה מאין כמוה על מנת להבין את העלות הפוטנציאלית של תביעה, מכיוון שההשתתפות העצמית היא הסכום שהמבוטח משלם מכיסו במקרה של תביעה, לפני שהביטוח משלם את השאר.
 
שימו לב כי על הפוליסה לפרט את עלות ההשתתפות העצמית לכל אחד מהכיסויים, בכלל זה מבנה, תכולה וביטוח צד ג'. ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר, כך עלות הביטוח תהיה נמוכה יותר, ולהפך.
 
משלמים רק על מה שצריך – בחירת הכיסויים המתאימים לכם עשויה לחסוך עלויות ולהוזיל את הביטוח. כפועל יוצא, תוכלו לוותר על כיסויים שאין לכם צורך בהם, דוגמת ויתור על כיסוי לתכשיטים או חפצי יוקרה אחרים שספק אם נמצאים ברשותכם.
 
בחירת כיסויים משלימים – כפי שהודגש, הצורך בביטוח כולל הן ביטוח מבנה והן ביטוח תכולה. שווה לבדוק האם שני הביטוחים יחד באותה חברה יעניקו לכם הנחה או הטבות מסוימות. 

כיסוי גמיש
מעבר לבדיקות ההכרחיות ובחירת הכיסויים, בבואכם לבטח את הדירה מומלץ לשים לב למספר נושאים – השוו בין מספר הצעות של חברות ביטוח שונות, בדגש על גובה ההשתתפות העצמית ועלות הפוליסה הכוללת. בהקשר זה, השיק משרד האוצר את מחשבון ביטוח דירה של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, אשר בעזרתו ניתן להעריך את העלויות לפני הרכישה.
 
המחשבון מאפשר לחשב תעריפי ביטוח מבנה, ביטוח תכולה וביטוח מבנה ותכולה. לאחר הזנת כל המידע הנדרש במחשבון, מוצג דף תוצאות עם פוליסות של חברות ביטוח שונות, לצד מחיר הפוליסה ומדד השירות של החברה בביטוח דירה. 

כמו כן, ודאו שהפוליסה שבחרתם מתאימה לצרכים הספציפיים שלכם תוך גילוי הגמישות המתבקשת, שכן ההתאמות ישפיעו על עלויות הביטוח, ובנוסף בדקו האם יש לכם תביעות עבר, שצפויות להשפיע הן על גובה ההשתתפות העצמית והן על גובה הפרמיה.
 
ככלל, חשוב לזכור כי ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר, כך עלות הביטוח נמוכה יותר, אך במקרה של תביעה תצטרכו לשלם יותר מכיסכם. לכן, כדאי לבחור בגובה השתתפות עצמית שתתאים ליכולת הכלכלית שלכם ולהיקף הסיכונים שאתם מעוניינים לבטח.

הגנה מלאה ב-40% הנחה*
אם ברצונכם בשקט נפשי בכל הנוגע בביטוח הדירה, כדאי מאוד לעשות ביטוח דירה בהפניקס, הכולל מגוון הטבות והרחבות בכיסויים השונים. בין השאר תוכלו ליהנות בהפניקס ממבצע עד 40% הנחה בפוליסת ביטוח דירה (מבנה ותכולה), בכלל זה הנחות על כיסוי מפני נזקי מזג אוויר, נזקי מים, אש ורעידות אדמה, נזקי צנרת ואחרים, וכן כיסוי צד ג' מורחב – ביטוח התכולה כולל ביטוח צד ג' לנזקי גוף ורכוש וכולל ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק הבית. גבול האחריות בכיסוי חבות מעביד הורחב ל-20 מיליון שקלים לכל תקופת הביטוח ואילו גבול האחריות לצד ג' הוגדל ל-2 מיליון שקלים. ברכישת ביטוח דירה בהפניקס אונליין תוכלו לזכות בהנחה ניכרת מעלות ביטוח התכולה.

כמו כן, חשוב להכיר כי הפניקס מעמידה לרשותכם מגוון אנשי מקצוע תחת הסדר, כך שבמקרה של אירוע ביטוחי במבנה הדירה תוכלו למצוא בקלות את איש המקצוע הקרוב לביתכם דרך פנייה ישירה לחברת ההסדר. התשלום עבור עבודתו יעבור אליו ישירות על ידי החברה.

יתרון משמעותי נוסף הוא כיסוי מורחב בביטוח המבנה. במקרים בהם הנזק הופך את הנכס לכזה שאינו ראוי למגורים, מספק ביטוח הדירה של הפניקס כיסוי עבור אובדן שכר דירה לתקופה של עד 12 חודשים (לא יותר מ-15% מערך הדירה). גם הוצאות עבור פינוי הריסות, שכר אדריכלים ומהנדסים לצורך השיפוץ נכללים בכיסוי זה ומספקים לכם את השקט הנפשי ההכרחי בכדי להתמודד נפשית עם האירוע ותוצאותיו.

מעבר לכך, אם אתם גרים בדירה בבית משותף, הפניקס מציעה לכם הרחבות לכיסוי נזקים כבדים לבית המשותף. במקרה ונגרם נזק לבית משותף לדייריו אין את האמצעים הדרושים לשיקומו, יקבל המבוטח כיסוי שיאפשר לו לקבל את מלוא שווי השוק של דירתו. זאת בכדי לרכוש דירה במקום זו שניזוקה, ללא תלות באפשרויות המימון של שאר בעלי הדירות בבית המשותף.
 
עדיין מתלבטים? אין צורך. מהרו להתחדש בהגנה מלאה על הבית במחיר המשתלם ביותר מבית הפניקס. בהצלחה!

 *בהתאם לתקנון המבצע אשר באתר האינטרנט של הפניקס

החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.

הכתבה נכתבה בשיתוף הפניקס סמארט