המשפחה של מיה רק חיפשה לעשות "קצת סדר" בפנסיה ובמשכנתא, צבי לא הבין איך אפשר לחיות בישראל של 2025, ויעל ונדב כבר שקלו לרדת מהארץ. השמות אולי בדויים, אבל הסיפורים אמיתיים לגמרי. כולנו מכירים אותם. מהשכנים והחברים, מהמשפחה, ואולי אפילו בעצמנו.

"רוב המשפחות חיות על הלוואות" חושף הראל קולדן, מתכנן פיננסי הוליסטי ומרצה מוכר בתחום החינוך הפיננסי, "לא מתוך פזרנות, אלא מתוך חוסר ברירה. הם מגיעים לתכנון פיננסי כמפלט אחרון לפני ייאוש, ופתאום הם מבינים שהם לא צריכים נוסחאות, הם צריכים להבין את עצמם".

קולדן מסביר שתכנון פיננסי הוא תכנון מה חשוב לכם. יש כמובן את החלק על מהי ריבית, מהו פיקדון או איך נראה תהליך השקעה. אבל החלק החשוב הוא מתי כדאי לכם לקנות דירה, איפה נכון לכם לשים את הכסף ואיך לחיות נכון גם עם משכורת ממוצעת גם בלי 'אופציות' מההייטק.

"הגיעו אליי זוג צעיר שהגיע לתהליך אחרי שכבר שקל לעזוב את הארץ. הם הרגישו שאין סיכוי לדירה, שלא משנה כמה יחסכו הפער רק יגדל", מספר הראל. "אחרי תהליך של שנה הם לא רק קנו דירה, אלא התחילו להשקיע בנדל"ן. היום יש להם דירה בבעלותם ועוד שתיים להשקעה. לא כי הם קיבלו ירושה, אלא כי הם שינו גישה".

מיה, שבן זוגה יצא לפנסיה ממשרד הביטחון, הגיעה לתכנון פיננסי עם רצון להבין איפה הם עומדים. "לא חיפשנו תשואות בשוק ההון, רק בהירות" היא מספרת, "התכנון עזר לנו לצמצם את המשכנתה, להחליט על רכישות שתכננו ובעיקר להבין איך אנחנו חיים ביחס למה שיש, ולא ביחס למה שאין".

גם הבן של מיה, שחזר מהצבא, בחר להצטרף לאחד הקורסים של הראל. "הוא ראה את התהליך שלנו ורצה להבין גם. מאז הוא יוזם השקעות, משתף אותנו בתובנות, מדבר איתנו על עתיד שהוא בונה לעצמו. זה לא משהו שדחפנו אליו – זה פשוט חלחל מהבית", היא מספרת.

"ייעוץ פיננסי לא עוסק רק בכסף. הוא עוסק בבחירות. במשמעות. בשאלות של זהות ואחריות", מסכם קולדן, "דווקא בגלל זה יותר ויותר משפחות בוחרות בו לא כדי לעשות 'עוד כסף', אלא כדי לחיות חיים נכונים יותר".