צרכנות
קופת גמל להשקעה: על חיסכון נזיל בתקופה של אי ודאות
הכתבה נכתבה בשיתוף אלטשולר שחם
אי ודאות הפכה לצערנו למצב קבוע ב-2025, ולכן כיום נזילות של כספי החיסכון וההשקעה מהווה שיקול מרכזי עבור חוסכים רבים בישראל.
הרקע לכך נובע בין היתר מאירועים ביטחוניים, כלכליים ופוליטיים אשר מתרחשים כאן בתדירות גבוהה, ומשפיעים ישירות על תחושת הביטחון האישי והכלכלי של כולנו. במציאות כזו, הדאגה העיקרית של רבים מאיתנו היא "האם הכסף שלי יהיה זמין כשאצטרך אותו?"
תפיסה זו מובילה לתופעה מדאיגה – מאות מיליארדי שקלים שוכבים בחשבונות עובר ושב, ולא נהנים כלל מתשואה. נכון לפברואר 2025, כ-385 מיליארדי שקלים שכבו בעו"ש (על פי נתוני בנק ישראל*). חוסכים רבים משאירים את כספם בעו"ש מתוך מחשבה שזו הדרך האופטימלית להבטיח נזילות וזמינות של הכסף במקרה הצורך. אולם למעשה, הם עשויים להפסיד פעמיים – גם לאבד תשואה פוטנציאלית, לצד שחיקת ערך הכסף לאורך זמן בשל האינפלציה.
חוסכים רבים סבורים שרק כאשר הכסף בעו"ש הוא נזיל באופן מלא, אך האמת היא שקיים פתרון המאפשר ליהנות משני העולמות: קופת גמל להשקעה (גמ"ש**). פתרון המציע נזילות מלאה לצד האפשרות ליהנות מתשואה בשוק ההון.
נזילות וגמישות שמאפשרות גישה מיידית לכסף בעת הצורך
קופת גמל להשקעה (גמ"ש**) היא מכשיר חיסכון המציע נזילות מלאה וגמישות, והמשמעות היא שתוכלו למשוך את הכסף שלכם בכל זמן שתבחרו1. אירוע ביטחוני פתאומי? הוצאה רפואית דחופה? שיפוץ בלתי צפוי בבית? הכסף שלכם יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם תוך ימים ספורים.
שינוי מסלולי השקעה בגמישות ובקלות – בהתאם לצרכי החוסכים ולתנאי השוק
אתם יכולים להשקיע את כספכם בשוק ההון, ועדיין לדעת שהוא נגיש במהירות בעת הצורך, לעומת השארת הכסף בעו"ש ללא כל תשואה. בעוד שכספים בעו"ש נשחקים לאורך זמן ומאבדים מערכם בשל עליית האינפלציה, קופת גמל להשקעה משקיעה את הכסף שלכם בהתאם למסלול שתבחרו ורמת הסיכון המתאימה לכם.
תוכלו לבחור במסלול מניות, שרמת הסיכון בו גבוהה יותר (ובהתאם גם פוטנציאל התשואה), ולחילופין תוכלו לבחור במסלול סולידי יותר עם הטיה גדולה לאג"ח. יש כמובן גם מסלול כללי שבו רמת הסיכון ממוצעת והוא משלב בין מניות לאג"ח. יש עוד מגוון רחב של מסלולים לבחירתכם.
בתקופה של עליות בשוק ההון, התשואה שתקבלו יכולה להיות משמעותית בהרבה מכל אפיק חיסכון בנקאי רגיל. ובמקרה של ירידות? הגמישות במעבר בין מסלולים מאפשרת לכם להתאים את ההשקעה למצב השוק בזמן אמת2. והאמת היא, שכשמדובר בחסכונות לטווח ארוך, השוק לרוב נוטה לתקן את עצמו ולכן ביצוע פעולות קיצוניות כמו משיכה או מעבר למסלול סולידי עשויות לקבע הפסדים ולפגוע במטרות ארוכות הטווח.
גמישות מלאה ונזילות בקופת גמל להשקעה – בדיוק כמו שהחיים דורשים
קופת גמל להשקעה (גמ"ש**) מציעה יתרונות נוספים המתאימים במיוחד למציאות הישראלית הדינמית:
הפקדות גמישות: אפשר להפקיד החל מ-100 ₪ בחודש ועד לתקרה שנתית של 81,711 ₪ (נכון לשנת 2025)3.
מעבר חופשי בין מסלולים: השוק תנודתי ואתם מתכננים למשוך את הכסף בקרוב? רוצים להפחית סיכון? אפשר לעבור בקלות בין מסלולי השקעה שונים2.
הטבת מס משמעותית: תוכלו למשוך את הכסף בכל רגע נתון ובכפוף לתשלום מס על הרווחים הריאליים בגובה 25%, ואילו משיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60 פטורה ממס, יתרון משמעותי לטווח הארוך1.
קופת גמל להשקעה (גמ"ש**) כפתרון לחיסכון שמאזן בין פוטנציאל לתשואה וביטחון כלכלי להשקעה בשוק ההון
לסיכום, בעולם שבו אירוע ביטחוני, כלכלי או אישי יכול להתרחש בכל רגע, חשוב לשמור על האיזון הנכון בין ביטחון ורצון לצמוח. קופת גמל להשקעה מציעה נזילות וגמישות רבה תוך שמירה על האיזון החשוב הזה – היא מעניקה לכם פוטנציאל להשגת תשואה על הכסף שלכם באמצעות השקעה בשוק ההון, לצד נזילות מלאה.
במקום להניח לעשרות או מאות אלפי שקלים לנמנם בעו"ש, יש מקום לשקול העברה שלהם לקופת גמל להשקעה, וליהנות משני העולמות: הכסף שלכם יהיה מושקע בשוק ההון ויכול ליהנות מפוטנציאל תשואה לאורך זמן, ובמקביל הוא יהיה זמין עבורכם בכל זמן שתצטרכו אותו.
בסופו של יום, האתגר האמיתי בניהול כספים בישראל של 2025 אינו רק להרוויח – אלא להרוויח תוך שמירה על האיזון והגמישות.
המידע לעיל נכון למועד פרסומו ביום 07.05.20255 ומוגש כמידע כללי בלבד. המידע לעיל אינו מהווה ייעוץ משפטי, המלצה ו/או חוות דעת, ואין בו כדי להוות תחליף להוראות החוק ו/או התקנון ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי המותאמים לצרכי הלקוח ו/או תחליף להם. האמור לעיל כפוף להוראות התקנונים הרלוונטיים, להוראות ההסדר התחיקתי ולנהלי החברות. אין באמור לעיל התחייבות של אלטשולר שחם להשגת תשואות ואין במידע על תשואות שהושגו בעבר להעיד על תשואות שתושגנה בעתיד. השימוש במידע המפורט לעיל הוא על אחריותו הבלעדית של המשתמש. ט.ל.ח
*לפי פרסום באתר בנק ישראל, תחת פירוט הנכסים הכספיים שבידי הציבור
**גמ"ש – קופת גמל להשקעה "אלטשולר שחם חיסכון פלוס" מספר קופה 7797.
- משיכה תתבצע בתוך 4 ימי עסקים ממועד קבלת בקשה מלאה ותקינה. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה תתבצע ביום העסקים הרביעי באותו החודש. בעת משיכה הונית של הכספים בכל גיל תשלמו מס בשיעור של 25% על הרווחים הריאליים. על אף האמור, משיכת הכספים כקצבה לאחר גיל 60 פטורה מתשלום מס הכנסה על הקצבה. יודגש, כי בהתאם להוראות הדין החלות כיום, לא קיים מנגנון למשיכת הכספים כקצבה ישירות מקופת גמל להשקעה. לצורך קבלת קצבה ניתן להעביר את הכספים לקופה לקצבה (קרן פנסיה או קופת ביטוח) וזאת החל מגיל 60.
- העברת כספים בין מסלולי השקעה תתבצע בתוך 3 ימי עסקים ממועד קבלת בקשת העברה מלאה ותקינה. ככל שהמועד נופל על אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה תתבצע ביום העסקים הרביעי באותו חודש.
- תקרת ההפקדה השנתית, נכון לשנת מס 2025, הינה 81,711.88 ₪. סכום תקרת ההפקדה מתייחס להפקדות עמית בכלל חשבונותיו בכל קופות הגמל להשקעה.
הכתבה נכתבה בשיתוף אלטשולר שחם
הכתבה נכתבה בשיתוף On.Top – מרכז המומחים למלנומה וגידולי עור
מרכז המומחים למלנלומה וגידולי עור On.Top, בהובלת פרופסור גל מרקל מהאונקולוגים המובילים בארץ, מנהל ביה”ח לסרטן בבילינסון וסגן מנהל מרכז רפואי רבין וד"ר עופר רייטר רופא מומחה לרפואת עור ומין רופא בכיר ומנהל מרפאת סקר וגילוי מוקדם במערך העור של המרכז הרפואי רבין, בית חולים בילינסון. במרכז מאמינים שהצעד הראשון להגנה על הבריאות – מתחיל באבחון מקצועי בזמן. צוות המרכז כולל רופאי עור מומחים לגידולי עור ולמלנומה, עם ניסיון עשיר באבחון מוקדם וטיפול ממוקד בנגעים עוריים חשודים.
למה דווקא עכשיו?
שכיחות סרטן העור נמצאת בעלייה מתמדת. בישראל, מדינה שטופת שמש עם אוכלוסייה בעלת עור בהיר, הסיכון לחשיפה לנזקי קרינת UV גבוה במיוחד – וגם הסיכוי להתפתחות נגעים מסוכנים.
החדשות הטובות? סרטן עור – ובראשו מלנומה – ניתן לאיתור מוקדם, ולעיתים אף בשלבים שבהם ההחלמה מלאה ואינה דורשת טיפול אונקולוגי כלל.
ד"ר עופר רייטר – מומחה לרפואת עור ומין ואבחון סרטן העור:
“בסרטני עור, כמו בסרטנים אחרים, המטרה שלנו היא לאתר את הגידול בשלב המוקדם ביותר שניתן, שכן בשלב זה הטיפול הוא פשוט ומהיר ולעיתים אף מתבצע עוד בביקור במרפאה. אם אנחנו מאחרים את המועד ומגלים את הגידול בשלב מתקדם, הטיפולים הם מורכבים והסיכויים להחלמה מלאה נמוכים משמעותית. לכן, לתדירות הבדיקה חשיבות מכרעת על מנת שלא לאחר את המועד”
איך מתבצעת הבדיקה?
בדיקת עור מקצועית ב־On.Top מבוצעת בשני שלבים:
- סקירה קלינית מלאה של העור בעין בלתי מזוינת – כולל אזורים נסתרים כמו הקרקפת, הגב, בין האצבעות ואפילו מתחת לציפורניים.
- בדיקה בדרמוסקופ – מכשיר אופטי שמאפשר לרופא להתבונן מעט פנימה אל תוך העור ולזהות שינויים מבניים שאינם נראים בעין רגילה.
הדרמוסקופ, שמכונה “הסטטוסקופ של רופאי העור”, כולל זכוכית מגדלת, סנן ומקור אור מקוטב – ומאפשר זיהוי מדויק של נגעים פיגמנטריים ולא פיגמנטריים כאחד.
ד"ר דנה שלמון – מומחית ברפואת עור ואבחון מוקדם במרכז OnTop
“הדרמוסקופ הוא יותר מזכוכית מגדלת. הוא מצויד באור מקוטב שהופך את השכבה העליונה של העור ל״שקופה״ ומאפשר לנו להציץ פנימה. כך, מתגלים מבנים ותבניות אשר לא גלויים לעין רגילה ואשר מאפשרים לנו לבצע אבחנה מדויקת הרבה יותר”
לא רק מה שרואים – גם מה שמשתנה
אחד האתגרים הגדולים באבחון הוא לזהות שינוי קל במראה שומה קיימת (נקודת חן) או הופעה של נגע חדש וקטן – שינוי שעשוי להעיד על תהליך ממאיר.
לכן, מעבר לבדיקה הרגילה, On.Top מציע גם מיפוי שומות ממוחשב – מערכת מתקדמת שמצלמת את כלל השומות בגוף ברזולוציה גבוהה, מבצעת השוואה אוטומטית של השומות לאורך זמן (של כולן, אפילו אצל מטופלות ומטופלים עם מעל ל-1,000 שומות!) ומזהה סטיות מזעריות באמצעות בינה מלאכותית וניתוח אנושי מקצועי.
מתאים במיוחד לאנשים עם:
- ריבוי שומות (נקודות חן)
- עור בהיר ונמשים
- היסטוריה משפחתית של סרטן עור
- חשיפה מרובה לשמש או שימוש במיטות שיזוף
ומה אם הנגע חשוד?
כאן היתרון של מרכז המומחים On.Top לא תצטרכו לחכות לתשובות או לעבור בין מרפאות.
הכל במקום אחד, תחת אותה קורת גג, תעברו את כל שלבי הבירור והטיפול:
- ביופסיה מהירה במקום
- הסרת נגעים עורים במידת הצורך
- ייעוץ אונקולוגי במידת הצורך
פרופסור גל מרקל – אונקולוג עור מומחה
“אחד הדברים שהכי מקשים על מטופלים ומטופלות זה עניין ההפניות – רופא העור מזהה את נגע חשוד ומפנה לכירורג. הכירורג ראשית פוגש את המטופל לייעוץ ואז מתאם תור לחדר ניתוח. לעיתים עוברים יותר מארבעה חודשים בין האבחנה של רופא העור עד להסרה של הנגע. לכן, בחרנו בOn.Top לקצר תהליכים ולבצע את ההסרה של הנגע, במידה ויש צורך בכך, במסגרת אותו ביקור אצל רופא העור.”
זכרו: שומות מסוכנות לא תמיד מופיעות במקומות גלויים
ד"ר דן וודוביץ – מומחה ברפואת עור ואבחון מוקדם במרכז OnTop
"רבים מדמיינים שומה מסוכנת ככתם שחור על הפנים או החזה – אבל בפועל, נגעים סרטניים מופיעים לעיתים באזורים מוצנעים או לא נגישים לעין והם לא תמיד עם פיגמנט. לכן, רק בדיקה מקיפה של כלל שטח העור ע"י רופא עור מיומן ומומחה באבחון נגעי עור – יכולה להבטיח אבחון מדויק."
לסיכום
בדיקת עור אחת בשנה יכולה לעשות הבדל של חיים.
ככל שהאבחון מוקדם יותר – כך הטיפול פשוט יותר, ממוקד יותר, וסיכויי ההחלמה גבוהים במיוחד.
On.Top – מרכז המומחים למלנומה וגידולי עור
ONE STOP – אבחון וטיפול במקום אחד
מרכז המומחים On.Top בהובלת פרופ' גל מרקל, אונקולוג וד"ר עופר רייטר אגר, רופא עור מומחה, תקבלו מענה מקיף החוסך מכם התרוצצות מיותרת ופרוצדורות מעיקות. שירות הוליסטי 360° תחת קורת גג אחת – אבחון ראשוני, מעקב תקופתי, פרוטוקול טיפולים מותאם אישית ומכשור מהמתקדמים בעולם.
לתיאום פגישה: 054-7117999
ontop-md.co.il
הכתבה נכתבה בשיתוף On.Top – מרכז המומחים למלנומה וגידולי עור
