רבים מאיתנו היו עדים בשלב כלשהו לאחד הפלאים המודרניים: הרגע הזה שבו תינוק שעוד לא נגמל ממוצץ או בקבוק מתחיל לדפדף בין תמונות בסמארטפון. חלק מהתינוקות האלו הגיעו לגיל שבו מתחילים לקבל החלטות המשפיעות על עתידם – גם בתחום הפיננסי. אלו הם אנשי דור ה- Z, הדור הראשון שנולד לעולם מחובר וגדל עם הסמארטפון ביד.
מיהם אנשי דור ה- Z, ומה מייחד אותם? אנשי דור ה- Z מהווים כשליש מאוכלוסיית העולם, ובהתאם לכך יש להם השפעה גדולה על הכלכלה העולמית. על מנת להבין את דפוסי ההתנהגות שלהם בעולם הפיננסי ובכלל, חשוב להכיר את המציאות שלתוכה הם גדלו והתעצבו. אנשי דור ה-Z נולדו בין השנים 1997 ל- 2012 לערך. הם גדלו אל תוך מציאות של משבר כלכלי עולמי בשנת 2008, עליות במחירי הנדל"ן והקורונה, ועל רקע כל אלה, הם פיתחו תודעה צרכנית ופיננסית חדשה: הם מחפשים ביטחון כלכלי אך גם מעדיפים לחיות טוב היום במקום לחסוך בקפדנות למחר.
בשל המציאות הדיגיטלית אליה נולדו, הם מכונים גם "הדור הדיגיטלי" ומתנהלים בהתאם: בשל חשיפתם התדירה למידע רב כבר מגיל צעיר הם אוהבים ויכולים ללמוד לבד כל נושא, כולל נושאים הנוגעים לעולם הפיננסי. בהתאם לכך, הם מחפשים דרכים להפחית את העיסוק בבירוקרטיה שאינה הכרחית ומעדיפים לבצע פעולות באמצעות פלטפורמות דיגיטליות נוחות, מהירות ונגישות.
מה מאפיין את ההתנהלות הפיננסית של דור ה- Z? דפוסי ההתנהגות של אנשי דור ה- Z, בדגש על גילאי 21 ומעלה, מבוססים על מספר מאפיינים מרכזיים:
גמישות מחשבתית הנכונות של ילידי דור ה-Z, המכונים גם "ילידי האינטרנט", ללמוד באופן עצמאי, מאפשרת להם להשתנות ביחד עם העולם – ומקנה להם גמישות מחשבתית החושפת אותם לרעיונות ופתרונות חדשים, גם בעולם הפיננסי, לרבות בתחום ההלוואות.
מעורבות פיננסית אנשי דור ה- Z מגלים מעורבות פיננסית בשלבים מוקדמים יותר של החיים ביחס לדורות הקודמים. לפי הפורום הכלכלי העולמי, כ- 30% מדור ה-Z, בני 18-24, כבר החלו להשקיע בשוק ההון, בין היתר בשל זמינות המידע והכלים הדיגיטליים המאפשרים זאת. מדובר בשיעור כפול מבני הדור שקדם להם (דור ה- Y). הם לא מחכים שיסבירו להם – הם מחפשים בעצמם מידע בפלטפורמות הדיגיטליות, כגון רשתות חברתיות, אפליקציות ייעודיות או בפודקאסטים העוסקים בנושא.
ומה בנוגע להרגלי הצריכה ואיכות החיים? אחד ממאפייני דור ה- Z הוא "חסכון רך" (Soft saving) – מונח המתאר העדפה של איכות חיים על פני חיסכון קפדני לפרישה. כיצד נטייה זו מתיישבת עם הזהירות הפיננסית של דור ה- Z, והרצון שלהם לשלוט על ההוצאות? הנטייה להעדיף לעיתים צריכה על פני חיסכון לטווח ארוך לא נובעת בהכרח מתוך נהנתנות חסרת מעצורים. מדובר למעשה בתגובה טבעית לתחושת אי וודאות כלכלית, הנוצרת, בין השאר, על רקע התמודדות עם מחירי הדיור הנוסקים ויוקר מחיה גואה.
בעולם שבו העתיד נראה פחות בטוח, רבים מהם מעדיפים לנצל את הכסף כאן ועכשיו: מדובר בדור שמעדיף להשקיע בחוויות ובחיים מאוזנים גם במחיר של צבירת חיסכון קטן יותר לעתיד. בהתאם לכך הם לא חוששים לקחת הלוואה, כל עוד זה נעשה בצורה מאוזנת ואחראית.
התפתחות עולם השירותים הפיננסיים ושוק ההלוואות בעשור האחרון חלו שינויים משמעותיים בשוק השירותים הפיננסיים בישראל, ובפרט בשוק ההלוואות. לצד המוסדות הבנקאיים הוותיקים, צמח שוק ההלוואות החוץ בנקאיות עם שחקנים משמעותיים ומפוקחים בעולם הפיננסים כגון הפניקס. תהליך זה מונע על ידי שילוב של רגולציה מתפתחת, חדשנות טכנולוגית, ותחרות גוברת בשוק – ולא בהכרח כתוצאה מהעדפות של קהל מסוים. בנוסף, המעבר לערוצים דיגיטליים הפך לנפוץ יותר, והביא עמו שינוי במבנה השירות ובאופן קבלת ההלוואות, כך שתהליך שהיה בעבר מורכב ודרש הגעה לסניף, הפך לפשוט ומהיר יותר.
דור ה-Z נכנס לעולם ההלוואות: מה שונה בצרכנים של היום? (צילום: pexels)
תרומת בני דור ה-Z לעיצוב חוויית השימוש בתוך מגמה זו, בני דור ה-Z – אשר מהווים כשליש מאוכלוסיית העולם – תורמים אף הם לעיצוב אופן השימוש בשירותים פיננסיים. מאפיינים כמו אוריינטציה דיגיטלית, העדפה לשירות עצמי, וחיפוש אחר שקיפות ונוחות, משפיעים על ציפיותיהם מחברות פיננסיות. שירותים פיננסיים שמציעים חוויית משתמש חלקה, זמינות גבוהה ומתן שירות באמצעים טכנולוגים, מותאמים טוב יותר לדפוסי הצריכה של הדור הזה. אף אם תרומתם לשינויים בשוק ההלוואות היא חלקית בלבד, העדפותיהם בהחלט נלקחות בחשבון על ידי גופים פיננסיים המבקשים להישאר רלוונטיים עבור הדור הצעיר.
הלוואה גמישה לדור גמיש – הלוואה של הפניקס האבולוציה של עולם ההלוואות הולידה גם את ההלוואה הגמישה של הפניקס: הלוואה שמצד אחד מועמדת באופן דיגיטלי נוח ומהיר, ומצד שני מאפשרת ללווה (בכפוף לתנאי ההלוואה ומדיניות הפניקס) להתאים את מספר התשלומים וגובהם לצרכי הלווה וליכולות ההחזר שלו.
ניתן להגיש בקשה לקבלת הלוואה דיגיטלית של הפניקס בקלות ובמהירות, ולאחר בדיקה מהירה וככל שההלוואה תאושר, הכסף יועבר לחשבון הבנק תוך זמן קצר. ההלוואה של הפניקס אינה דורשת להציג ביטחונות או ערבים, מה שמפשט את התהליך.
ולא פחות חשוב: במסגרת ההלוואה הגמישה גובה ההחזר החודשי ותקופת ההלוואה נקבעים מראש (בכפוף לתנאי ההלוואה ולמדיניות הפניקס). בצורה זו, ניתן לקחת הלוואה שתאפשר להגשים מטרות חשובות בהווה תוך שמירה על איזון וזהירות כלכלית. ואם כבר מדברים על גמישות – גם אחרי קבלת ההלוואה, אפשר להגיש בקשה להקטנת או הגדלת ההחזר החודשי, בכפוף לתנאי ההלוואה, בהתאם לצרכים המשתנים וליכולות ההחזר שלכם, והכל בצורה דיגיטלית לחלוטין.
המאפיינים והציפיות של בני דור ה-Z תורמים לעיצוב חוויית המשתמש בשירותים פיננסיים, לרבות במוצרים הקשורים לעולם המימון. ככל שדור זה מהווה קהל יעד גדל ומשמעותי, גופים פיננסיים מבקשים להתאים את עצמם לציפיותיו באמצעות פתרונות דיגיטליים נוחים ונגישים יותר. עם זאת, יש לזכור כי גם גורמים נוספים – ובראשם התחרות הגוברת בשוק – תורמים להרחבת מגוון השירותים ולשיפור חוויית המשתמש.
נותן האשראי: הפניקס אשראי צרכני בע"מ, מס' רישיון: 67136. האמור אינו מהווה הצעה למתן אשראי. מתן כל הלוואה ותנאיה כפופים לשיקול הדעת הבלעדי והסופי של המלווה, לנהליו ולתנאיו. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. תוכן שיווקי. הכתבה נועדה לתת מידע כללי בלבד.
הן משמשות בסיס מושלם לעשרות קינוחים קלים להכנה, מתוקים בטבעיות, עשירים בריח ובמרקם, ובעיקר אתם מצילים אותן מבזבוז. כל זה ועוד לא דיברנו בכלל על קלות ההכנה: קערה אחת, מזלג וביס שבא מתוך תסכול אבל נגמר בחיוך.
עוגת בננה: כשהבשלה הופכת לעוגה האהובה בבית אין דרך מדויקת יותר להציל בננות ישנות מאשר להכין מהן עוגת בננה. היא רכה, מתוקה בלי צורך בתוספת סוכר מוגזמת ויש לה טעם שאי אפשר לשחזר עם בננות טריות. המתכון הבסיסי סלחני מאוד גם אם יש רק שתיים, גם אם יש חמש. אפשר להוסיף אגוזים, שוקולד, קינמון או אפילו שכבת חמאת בוטנים באמצע. כל שילוב כזה רק מדגיש את מה שכבר קיים: טעם שמרגיש מוכר ונעים, כזה שפורסים ממנו פרוסה ומיד אחר כך עוד אחת.
גם מאפינס בננה הם אפשרות לא פחות טובה. למעשה, מדובר באותה הגברת בשינוי אדרת, שכן זו אותה עוגה, מיני גרסה שנעלמת תוך שנייה כשלא רוצים משהו כבד או כשאורחים מגיעים, מאפינס בננה הם פתרון מושלם. הם נאפים מהר יותר, נוחים לנשיאה ומתקבלים בהתלהבות בכל גיל. אפשר להכין תבנית שלמה ולהקפיא או לגוון כל שקע עם תוספת אחרת, כמו: שוקולד צ'יפס, חמוציות, קוקוס או טחינה. זה קינוח שלא מתיימר להרשים אבל תמיד מתחסל ראשון. והכי חשוב הוא מוכיח שוב שבננה יכולה להיות בסיס מדויק לעוגה בחושה קטנה, אך גדולה בטעם.
פנקייק בננה: בוקר של מתיקות טבעית פנקייקים שמכילים בננה בבצק הופכים להיות רכים, מתקתקים ועם ארומה שמרגישה כמו עוגה על המחבת. מספיק לערבב בננה מעוכה עם ביצה וקצת קמח, וברגע אחד יש לכם ארוחת בוקר שכולם אוהבים. השדרוג? להניח פרוסות בננה ישירות על הפנקייק במחבת, ולתת להן להתקרמל. ואם רוצים ממש להשקיע מעט מייפל וקצת חמאה מעל, ויש לכם בוקר של סוף שבוע גם ביום שלישי.
טראפלס בננה מהירים ובלי אפייה בכלל בננות משמשות בסיס מושלם גם לקינוחים שלא דורשים תנור. מערבבים בננה בשלה עם קקאו, חמאת בוטנים, קוואקר או אגוזים, ויוצרים כדורי טראפלס קטנים שאפשר לשמור במקרר או להקפיא. הם משמשים כנשנוש בריא, כממתק אחרי הצוהריים או כמנה מתוקה שלוקחים לדרך. הקסם הוא שהם מתוקים בזכות הבננה בלבד ולא צריך להוסיף כמעט שום דבר אחר.
גלידת בננה: קינוח של קיץ וגם של חורף כשמקפיאים בננות בשלות וטחנים אותן לבד, מתקבלת גלידה קרמית להפליא. אפשר לשלב עם קקאו, חמאת אגוזים, וניל או פירות אחרים אבל גם לבד היא טעימה במיוחד. זו הדרך הכי קלה לשמר את הבננות לכמה חודשים, בלי רגשות אשם. הגלידה הזו לא כוללת סוכר, שמנת או חלב. רק פרי אחד, שמצליח להתנהג כמו קינוח קלסי. כל מה שצריך זה בלנדר טוב ורצון לאכול גלידה גם באמצע דצמבר.
מתיקות טבעית שמבינה את החיים בננות בשלות הן אולי לא הכי יפות אבל הן הכי טובות למטבח. הן לא נזרקות, הן לא נעלבות והן מחכות לרגע שבו יהפכו למשהו חדש. לפעמים זה יהיה מאפין קטן, לפעמים גלידה טבעונית ולפעמים עוגת בננה עם ריח של חמאה וקינמון. לא משנה במה תבחרו זה יהיה טעים ובעיקר מנחם. כי כמו בחיים לא תמיד צריך להיות טרי ומושלם כדי להיות מדויק.
הכתבה נכתבה בשיתוף On.Top – מרכז המומחים למלנומה וגידולי עור
מרכז המומחים למלנלומה וגידולי עור On.Top, בהובלת פרופסור גל מרקל מהאונקולוגים המובילים בארץ, מנהל ביה”ח לסרטן בבילינסון וסגן מנהל מרכז רפואי רבין וד"ר עופר רייטר רופא מומחה לרפואת עור ומין רופא בכיר ומנהל מרפאת סקר וגילוי מוקדם במערך העור של המרכז הרפואי רבין, בית חולים בילינסון. במרכז מאמינים שהצעד הראשון להגנה על הבריאות – מתחיל באבחון מקצועי בזמן. צוות המרכז כולל רופאי עור מומחים לגידולי עור ולמלנומה, עם ניסיון עשיר באבחון מוקדם וטיפול ממוקד בנגעים עוריים חשודים.
למה דווקא עכשיו? שכיחות סרטן העור נמצאת בעלייה מתמדת. בישראל, מדינה שטופת שמש עם אוכלוסייה בעלת עור בהיר, הסיכון לחשיפה לנזקי קרינת UV גבוה במיוחד – וגם הסיכוי להתפתחות נגעים מסוכנים.
החדשות הטובות? סרטן עור – ובראשו מלנומה – ניתן לאיתור מוקדם, ולעיתים אף בשלבים שבהם ההחלמה מלאה ואינה דורשת טיפול אונקולוגי כלל.
ד"ר עופר רייטר – מומחה לרפואת עור ומין ואבחון סרטן העור: “בסרטני עור, כמו בסרטנים אחרים, המטרה שלנו היא לאתר את הגידול בשלב המוקדם ביותר שניתן, שכן בשלב זה הטיפול הוא פשוט ומהיר ולעיתים אף מתבצע עוד בביקור במרפאה. אם אנחנו מאחרים את המועד ומגלים את הגידול בשלב מתקדם, הטיפולים הם מורכבים והסיכויים להחלמה מלאה נמוכים משמעותית. לכן, לתדירות הבדיקה חשיבות מכרעת על מנת שלא לאחר את המועד”
איך מתבצעת הבדיקה? בדיקת עור מקצועית ב־On.Top מבוצעת בשני שלבים:
סקירה קלינית מלאה של העור בעין בלתי מזוינת – כולל אזורים נסתרים כמו הקרקפת, הגב, בין האצבעות ואפילו מתחת לציפורניים.
בדיקה בדרמוסקופ – מכשיר אופטי שמאפשר לרופא להתבונן מעט פנימה אל תוך העור ולזהות שינויים מבניים שאינם נראים בעין רגילה. הדרמוסקופ, שמכונה “הסטטוסקופ של רופאי העור”, כולל זכוכית מגדלת, סנן ומקור אור מקוטב – ומאפשר זיהוי מדויק של נגעים פיגמנטריים ולא פיגמנטריים כאחד.
ד"ר דנה שלמון – מומחית ברפואת עור ואבחון מוקדם במרכז OnTop “הדרמוסקופ הוא יותר מזכוכית מגדלת. הוא מצויד באור מקוטב שהופך את השכבה העליונה של העור ל״שקופה״ ומאפשר לנו להציץ פנימה. כך, מתגלים מבנים ותבניות אשר לא גלויים לעין רגילה ואשר מאפשרים לנו לבצע אבחנה מדויקת הרבה יותר”
לא רק מה שרואים – גם מה שמשתנה אחד האתגרים הגדולים באבחון הוא לזהות שינוי קל במראה שומה קיימת (נקודת חן) או הופעה של נגע חדש וקטן – שינוי שעשוי להעיד על תהליך ממאיר. לכן, מעבר לבדיקה הרגילה, On.Top מציע גם מיפוי שומות ממוחשב – מערכת מתקדמת שמצלמת את כלל השומות בגוף ברזולוציה גבוהה, מבצעת השוואה אוטומטית של השומות לאורך זמן (של כולן, אפילו אצל מטופלות ומטופלים עם מעל ל-1,000 שומות!) ומזהה סטיות מזעריות באמצעות בינה מלאכותית וניתוח אנושי מקצועי.
מתאים במיוחד לאנשים עם:
ריבוי שומות (נקודות חן)
עור בהיר ונמשים
היסטוריה משפחתית של סרטן עור
חשיפה מרובה לשמש או שימוש במיטות שיזוף
ומה אם הנגע חשוד? כאן היתרון של מרכז המומחים On.Top לא תצטרכו לחכות לתשובות או לעבור בין מרפאות. הכל במקום אחד, תחת אותה קורת גג, תעברו את כל שלבי הבירור והטיפול:
ביופסיה מהירה במקום
הסרת נגעים עורים במידת הצורך
ייעוץ אונקולוגי במידת הצורך
מרכז מומחים OnTop בהובלת פרופ' גל מרקל, אונקולוג וד"ר עופר רייטר, רופא עור מומחה (צילום: נוי ערקובי)
פרופסור גל מרקל – אונקולוג עור מומחה “אחד הדברים שהכי מקשים על מטופלים ומטופלות זה עניין ההפניות – רופא העור מזהה את נגע חשוד ומפנה לכירורג. הכירורג ראשית פוגש את המטופל לייעוץ ואז מתאם תור לחדר ניתוח. לעיתים עוברים יותר מארבעה חודשים בין האבחנה של רופא העור עד להסרה של הנגע. לכן, בחרנו בOn.Top לקצר תהליכים ולבצע את ההסרה של הנגע, במידה ויש צורך בכך, במסגרת אותו ביקור אצל רופא העור.”
זכרו: שומות מסוכנות לא תמיד מופיעות במקומות גלויים ד"ר דן וודוביץ – מומחה ברפואת עור ואבחון מוקדם במרכז OnTop "רבים מדמיינים שומה מסוכנת ככתם שחור על הפנים או החזה – אבל בפועל, נגעים סרטניים מופיעים לעיתים באזורים מוצנעים או לא נגישים לעין והם לא תמיד עם פיגמנט. לכן, רק בדיקה מקיפה של כלל שטח העור ע"י רופא עור מיומן ומומחה באבחון נגעי עור – יכולה להבטיח אבחון מדויק."
לסיכום בדיקת עור אחת בשנה יכולה לעשות הבדל של חיים. ככל שהאבחון מוקדם יותר – כך הטיפול פשוט יותר, ממוקד יותר, וסיכויי ההחלמה גבוהים במיוחד.
ONE STOP – אבחון וטיפול במקום אחד מרכז המומחים On.Top בהובלת פרופ' גל מרקל, אונקולוג וד"ר עופר רייטר אגר, רופא עור מומחה, תקבלו מענה מקיף החוסך מכם התרוצצות מיותרת ופרוצדורות מעיקות. שירות הוליסטי 360° תחת קורת גג אחת – אבחון ראשוני, מעקב תקופתי, פרוטוקול טיפולים מותאם אישית ומכשור מהמתקדמים בעולם.
עוצמה טכנולוגית שלא מתפשרת בלב השואב פועל מנוע BLDC עוצמתי בשילוב מסנן HEPA איכותי שמאפשרים ביחד ניקוי יסודי בכל סוגי המשטחים – רצפות, פרקטים ואפילו שטיחים. בנוסף, הוא מותאם במיוחד לאיסוף שיער של בעלי חיים, כך שגם אם יש לכם כלב או חתול בבית , הניקוי הופך לפשוט ויעיל. מדובר על שואב אבק איכותי שפותר לגמרי את בעיית נשירת השערות של חיות מחמד או הצטברות אבק על שטיחים או על רצפת הבית ולכן, הוא הפתרון המושלם עבור לא מעט אנשים שמחפשים שואב אבק עוצמתי ואיכותי שמציע תוצאות מדהימות.
נוחות מקסימלית בכל שימוש ה־Supreme™ i10 שוקל מעט מאוד ולכן נוח לתמרון בכל פינה בבית. מדובר על שואב אבק אלחוטי שבזכות העיצוב המדויק והידידותי למשתמש, הניקיון הופך למשימה קלה ומהירה, גם בשגרה העמוסה ביותר. הסוללה הנשלפת מבטיחה עד 30 דקות עבודה רצופות, עם טעינה מהירה של 3.5 שעות בלבד – כך שתמיד תהיו מוכנים לניקוי הבא.
סוללה נשלפת אחד היתרונות הבולטים של Supreme™ i10 הוא הסוללה הנשלפת. בשונה משואבים אחרים עם סוללה קבועה, כאן תוכלו לשלוף את הסוללה בקלות ולטעון אותה בנפרד – מבלי לחכות ליד השואב. המשמעות היא גמישות מלאה: אפשר לרכוש סוללה נוספת ולהכפיל את זמן העבודה, או להטעין סוללה אחת בזמן שהשנייה ממשיכה לעבוד. כך השואב תמיד זמין לניקוי, בלי הפסקות מיותרות.
תאורה חכמה לניקיון מושלם השואב מצויד ב־5 נורות LED בהירות שממוקמות כך שיאירו את הרצפה ויסייעו לכם לגלות גם את גרגרי האבק הקטנים ביותר. אין עוד פינות נסתרות – כל לכלוך מתגלה בקלות.
התאמה לכל צורך ה־Supreme™ i10 מגיע עם מגוון מברשות ופיות מתחלפות, המאפשרות להתאים את השואב לכל סוג ניקיון – החל מפינות צרות ועד ריפודים ושטיחים. זהו פתרון כולל שמייתר את הצורך במספר מכשירים.
קנייה בטוחה – ישירות מהיבואן את ה־Supreme™ i10 רוכשים ישירות מהיבואן הרשמי, מה שמבטיח לכם מחיר משתלם במיוחד, שירות לקוחות מקצועי ואחריות מלאה. היבואן הרשמי מכיר את המוצר הכי טוב, עומד בקשר ישיר ושוטף עם היצרן ויודע לתת את השירות הכי מקצועי ומהיר. קונים מהיבואן הרשמי וחוסכים המון כאב ראש בעתיד!
לא סתם הSupreme™ i10 הוא שואב אבק מומלץ, מדובר על שואב אבק אלחוטי ביתי שגורם לניקיון בבית להפוך לחוויה קלה, מהירה ומדויקת. בקניית השואב, ניתן לחסוך מאות שקלים של פערי תיווך מיותרים ולקנות ישירות מהיבואן!